¿Cuánto cobraré de pensión cuando me jubile?

A finales de este mismo año, los españoles mayores de cincuenta años recibirán una carta personalizada de la Seguridad Social que les mostrará la pensión estimada que recibirán tras jubilarse. El cálculo se realizará teniendo en cuenta el historial laboral de cada uno y presuponiendo que el ciudadano mantenga sus bases de cotización actuales y siga trabajando hasta la edad de jubilación.

Hasta ahora, España era el país de la Unión Europea que más tarde enviaba la estimación de la futura pensión de jubilación, puesto que los ciudadanos solo la recibían el año previo a la edad de retiro y siempre que ellos mismos la solicitasen.

Suecia, el país europeo más avanzado respecto a información en pensiones, ofrece estos datos a partir de los 18 años. Desde hace 15 años, el país nórdico envía un 'Sobre Naranja' con toda la información sobre el sistema estatal de pensiones a todos sus ciudadanos, que incluye lo que estos podrían recibir como pensión estatal al jubilarse.

El problema en nuestro país era la dejadez de los propios españoles a la hora de pensar en la jubilación. Afortunadamente, la preocupación por este asunto ha aumentado en los últimos años. Así se refleja en la última Encuesta de la Actitud de los Consumidores del Instituto Aviva (CAS) de 2013. Según la misma, seis de cada 10 españoles se muestran preocupados por no disponer de los recursos suficientes que les proporcionen un nivel de vida adecuado tras el retiro; el 47%  de los ciudadanos piensa que tendrá que seguir trabajando por necesidad después de jubilarse; y casi uno de cada tres españoles asegura no haber realizado ninguna preparación financiera para el futuro.

A partir de ahora, cada español conocerá con tiempo el importe de la que sería su pensión de jubilación y podrá tomar las medidas necesarias para incrementar esa hucha pública, que es el objetivo último de la medida.

¿Consideras adecuada la medida? ¿Crees que será positiva?

Otro tema clave sobre la jubilación:

¿Cuándo empezar a ahorrar para la jubilación?

¿Por qué hacerte un seguro de viaje? Diez situaciones tan absurdas como reales

Lo normal cuando organizamos un viaje es que tratemos de reducir los gastos innecesarios. Por ello, uno de los grandes damnificados de nuestra falta de capital es el seguro de viaje. Estas son algunas anécdotas reales de viajeros que se vieron en la obligación de utilizar los servicios contratados. Por si acaso te mantienes en la idea de no contratar una póliza, estas son algunas ideas que te recomiendan las aseguradoras.

1. Lleva un casco todo el tiempo

Una señora descansaba bajo una palmera en Sri Lanka con un libro en la mano cuando un coco aterrizó en su cabeza. 

2. Mira bien por donde vas

Un turista acabó en un hospital de Atenas tras chocar con una parada de autobús mientras paseaba. El hombre reconoció que se golpeó con la marquesina por mirar a un grupo de chicas en bikini que pasaba por la otra acera.

2. No dejes a los niños jugar con lo que no deben jugar

Los hijos de una pareja británica no encontraron mejor juguete en un día de playa que la cámara de video familiar. El juego consistía en la búsqueda del tesoro. Así que la enterraron, se fueron a nadar y se les olvidó dónde la habían enterrado. 

4. No te arrimes al fuego

Una novia vio como su vestido nupcial ardía con ella dentro por haberse acercado demasiado a la barbacoa. Afortunadamente, el novio pudo salvar la vida de su amada al arrojarla rápidamente al mar.  

5. No te fíes de esos simpáticos monitos

A una pareja que disfrutaba de su luna de miel en un paradisíaco resort en la jungla malasia los monos les robaron toda la ropa que tenían en la habitación y se la esparcieron por la selva. Lo poco que pudieron recuperar estaba para tirarlo.

6. Reza para que haya nieve

Una británica reservó con tanta antelación sus vacaciones en la nieve para aprovechar una oferta de la agencia, que cuando llegó a las pistas la nieve aún no había empezado a caer.

7. Prepárate para lo inesperado

Una mujer sufrió quemaduras de tercer grado en un bar de Grecia que tenía como atractivo el que de vez en cuando y por sorpresa se encendían unos grandes mecheros. La señora no entendió el peligro que suponía acercarse demasiado a los quemadores.

8. Sujétate la dentadura

Un pensionista perdió su dentadura al vomitar por la borda del crucero cuando se mareó.

9. Sujétate bien la dentadura

Otro pensionista perdió su dentadura cuando se la llevó un golpe de viento mientras cantaba en la cubierta de su crucero.

10. Evita a los animales salvajes

Una familia tuvo que dar un parte al seguro del coche porque un ciervo arañó su parabrisas al sentirse atraído por la pegatina de los impuestos (parecida a nuestra pegatina de la ITV). 

¿Conoces alguna otra anécdota de este tipo?

http://www.uswitch.com/travel-insurance/10-strange-travel-insurance-claims/

Los seguros más extravagantes de los famosos

En la primera entrega de esta serie, repasamos los seguros de algunos cantantes y actrices, que han cubierto su herramienta de trabajo (cuerpo, voz, etc.) ante cualquier adversidad, tal y como hacen muchos deportistas de élite. Sin embargo, hay otros personajes menos conocidos que también han asegurado partes de su cuerpo un tanto más inverosímiles...

Puede parecer exagerado, pero a la crítica de vinos de la cadena Somerfield, Angela Mount, su empresa la contrató un seguro sobre sus papilas de 10 millones de libras en 2003. Fue un tema muy comentado y dicen que generó mucha publicidad a favor de la empresa.

El conocido crítico de vinos estadounidense Robert Parker, responsable de la publicación bimensual 'The Wine Advocate' en la que valora caldos de todo el mundo, aseguró su paladar por 600.000 libras.

Más curioso es el seguro de diez millones de libras sobre la lengua del catador de café Gennaro Pelliccia, realizado por la empresa para la que trabaja, Costa Coffee. Pelliccia dicen que es capaz de distinguir miles de sabores y es quien decide las mezclas a realizar en su empresa cada temporada.

Un caso parecido dentro de la industria alimentaria es el de John Harrison, el catador oficial de helados de la casa Dreyer’s. Dicen que Harrison se toma tan en serio su trabajo que realiza las catas con una cuchara de oro porque no deja regusto. En cualquier caso, tiene un seguro cercano a las 700.000 libras.

Richard Paterson es conocido como 'la nariz' y ha trabajado durante más de 40 años como mezclador de bebidas espirituosas. Su obra cumbre fue la botella de Dalmore Single Highland Malt vendida en 2002 por 26.000 libras, lo que la convirtió en la botella de whisky más cara de la historia. Su nariz está asegurada en 1,5 millones de libras.

Por último, dentro del sector gastronómico, el chef británico Antony Worrall Thompson anunció en 2003 que aseguraba contra enfermedad o accidente sus dedos por 500.000 libras y su lengua por otro tanto.

Rarho, rarho, rarho...

Más extraño es lo del jugador de cricket australiano Merv Hughes, que aseguró su propio y original bigote por la friolera de 200.000 libras esterlinas; lo del cantante Tom Jones, que podría haber asegurado los pelos de su pecho, marca de la casa supongo, por siete millones de dólares; o lo del jugador de fútbol americano Troy Polamalu, que cubrió el pelo de su cabeza (exigencias de Procter & Gamble) con un seguro de un millón de dólares.

Y si hablamos de 'marca de la casa', el bajista del grupo Kiss, Gene Simmons, tenía un seguro sobre su lengua afilada por otro millón de dólares.

Aunque para rarezas, las del cantante de Van Halen, David Lee Roth, que aseguró su esperma por un millón de dólares. No se trataba de protegerse contra el lógico declive funcional, nada de eso, el cantante quería protegerse de algo mucho más oneroso: que su esperma pudiera acabar germinando en el cuerpo de alguna 'fan' de forma involuntaria (¿?).

Pero para mí, el seguro más extraño de todos los famosos es el de la actriz Shirley MacLaine y su miedo a ser abducida por alienígenas. Si unos extraterrestres la abdujeran, el seguro pagaría 25 millones de dólares. Claro, que hay unas 20.000 pólizas de ese tipo en Estados Unidos, con una protección adicional en el caso de que quedar embarazadas o embarazados, que eso con los alienígenas no se sabe del todo, y que cubre también los exámenes que te realicen en una nave espacial.

¿Conocéis algún seguro más extravagante?

No te pierdas tampoco: Los seguros más curiosos de los famosos

Las empresas más antiguas del Ibex 35

El selectivo del mercado español echó a andar allá por el año 1992, con lo que ya le queda poco para cumplir los 25 años. Sin embargo, en estas 22 primaveras que lleva funcionando ha sufrido muchísimas variaciones, tantas que apenas quedan en el mismo empresas de aquellas primeras 35 ¿Qué compañías llevan 22 años dentro del club más elitista de la bolsa española? ¿Qué ha sido de las otras?

Pues bien, de aquellas 35 empresas no cotizan ya Aguas de Barcelona (2008), Asland (1993), Hidrocantábrico (2002), Metrovacesa (2013), Sarrió (1990) y Tabacalera (2008), y ya no son hoy miembros del selectivo Portland Valderribas (1995), Uralita (2000) y (Reyal) Urbis (1993).

Por otro lado, fueron y son hoy parte del Ibex 35, pero han cotizado fuera del mismo durante algún tiempo Banesto (1998), Cepsa (1992), Mapfre (2000) y Viscofan (1997).

La complicación llega ahora, al decidir si las empresas que cotizan hoy en el selectivo, son o no las herederas directas de las que tenían un hueco en 1992. Por un lado, parece bastante claro que Banco Exterior (BBVA 1992), Fuerzas Eléctricas de Cataluña (Endesa 1999), SCH (Santander 1999), Sevillana de Electricidad (Endesa 1999) y Unión Fenosa (Gas Natural Fenosa 2009) se han integrado en otros grupos mayores que cotizaban en el Ibex 35 en 1992 y ya no existen.

Sin embargo, y por otro lado, los procesos de consolidación y cambios de denominación de los grupos resultantes no permiten asegurar con absoluta certeza que Acesa (Abertis 2003), Agroman (Ferrovial 1999), Cubiertas y MZOV (Acciona 1997), Dragados (ACS 2003), Huarte (OHL 1998), Vallehermoso (Sacyr 2003) y Fomento de Obras y Construcciones (FCC 1992) sean hoy la continuación de la empresa cotizada hace 22 años. Que cada uno elija.

Pero si eliminamos este grupo anterior y nos quedamos con las cotizadas más 'puras', el grupo se reduce a diez: Acerinox, Banco Popular, Bankinter, BBV, Endesa, Gas Natural, Iberdrola, Repsol, Santander y Telefonica. Sin embargo, la decisión del CAT el 12 de diciembre de 2013 ha dejado fuera a Endesa y a Acerinox, con cambios en vigor a partir del lunes 23 de diciembre, lo que deja el grupo en ocho a fecha de hoy.

¿Cuáles son las acciones más antiguas de la Bolsa de Madrid?

Diez libros que todo inversor debería leer

Diez libros imprescindibles para entender la operativa de los mercados financieros, desde sus primeros pasos allá por el siglo XVII, hasta las grandes operaciones del siglo XX, con consejos de los expertos para saber mirar las cifras contables de las empresas cotizadas y poder tomar las decisiones correctas por nosotros mismos. 

1. Confusión de confusiones, de José de la Vega

Es el libro más antiguo de los diez elegidos; todo un clásico sobre la especulación bursátil, con el matiz de que fue escrito por un judío español allá por el siglo XVII. Por eso está en la lista. Salvando las distancias temporales y algunos tecnicismos modernos, 'Confusión de confusiones' es un tratado sencillo y de fácil lectura para todos los que invierten en bolsa. Su autor, para que se hagan una idea de lo que podrían encontrar en el libro, define así el mercado de valores: "...este negocio enigmático, que es a la vez el más real y el más falso de Europa, el más noble y el más infame que se conoce en el mundo, el más fino y el más grosero de la tierra...".

2. Stocks for the long run, de Jeremy Siegel

Reconozco que una de las razones por las que he elegido este libro es porque conocí en persona al profesor Siegel en Filadelfia en el otoño de 2011 y él mismo me explicó su contenido (tengo su libro firmado!!!). La obra defiende las tesis de que la inversión en acciones es más rentable (por retornos) que la de cualquier otro activo, y que estas rentabilidades resultan más seguras y predecibles frente a los efectos de la inflación. Los estudios preliminares que dieron pie al libro se basaron en la economía estadounidense. Años más tarde, un equipo de economistas intentó realizar el mismo estudio en Europa, pero la compilaciónde datos fue más complicada y los resultados menos evidentes.

3. Padre rico, padre pobre, de Robert Kiyosaki

Este es uno de los pocos libros de la lista que podremos leer en español. Trata de la independencia financiera y de cómo alcanzarla. La idea principal es: "los pobres ganan dinero trabajando, los ricos ganan dinero haciendo que sus activos trabajen por ellos". Para Kiyosaki, a largo plazo, es más importante tener una buena educación financiera que tener dinero, y entiende que esa educación no se consigue ni en la universidad, ni en las escuelas de negocios. Además, el autor estima que se pueden obtener mejores resultados ganando relativamente poco dinero, pero gestionándolo de forma adecuada, que ganando grandes cantidades y gestionándolas de manera deficiente. El razonamiento es: "a pesar de que el dinero es una de las cosas más importantes en la vida de una persona, es una de las que menos se estudia y a las que se dedica menos tiempo".

4. The Intelligent Investor, de Benjamin Graham

Es una obra larga y antigua (1949), pero no anticuada, sobre la inversión en valor, y se dice que uno de los libros de cabecera de Warren Buffet. Según el multimillonario estadounidense, es "el mejor libro sobre inversiones jamás escrito". El contenido versa sobre el análisis fundamental y de cómo todos los aspectos cualitativos de una empresa se reflejan en los balances de la propia compañía, de tal manera que si entiendes las cuentas y las tendencias que muestran, puedes predecir su evolución.

5. One Up on Wall Street, de Peter Lynch

Peter Lynch es conocido por haber gestionado el fondo Magellan de la firma Fidelity y en su obra defiende que no has de ser un profesional para invertir correctamente: basta con saber mirar a tu alrededor, pues hay empresas que lo están haciendo bien y lo puedes percibir así en tu día a día. Es un libro ideal para principiantes y conviene recordar que quien lo firma, Lynch, se retiró millonario a los 46 años gracias a su buena gestión en ese fondo de inversión. Es una obra también sobre análisis fundamental y la selección de empresas cotizadas.

6. Reminiscences of a Stock Operator, de Edwin Lefèvre

Escrito inicialmente como una novela en 1923, la obra narra la vida de Jesse Livermore, uno de los mayores especuladores de la historia. Para muchos, este manual, es la piedra rosetta de los libros sobre inversión en acciones, y se fundamenta, sobre todo, en la psicología bursátil. Como resumen, decir que Livermore aconseja en sus páginas sacar partido de los miedos, la avaricia y los movimientos del 'rebaño', actitudes que no han cambiado con el tiempo. Y lo hace a base de anécdotas y operaciones erróneas y exitosas propias. No obstante, no es un libro indicado para quienes parten de cero, pues la terminología puede resultar algo 'oscura' para los no iniciados.

7. How To Make Money In Stocks, de William O'Neil

Lo bueno y lo malo de este libro es que no está escrito realmente por un trader puro, sino por un trader y periodista. Bill O'Neil es el fundador de Investor's Business Daily y el creador del sistema de trading CANSLIM. La estructura de la información permite que éste sí sea un libro para los menos expertos, y recoge ideas que se pueden poner en práctica 'ya mismo'. Ni se fundamenta sólo en el análisis técnico ni en el fundamental, pero sí que destaca por su afán didáctico y sus numerosos y claros ejemplos.

8. The 50 Best (and Worst) Business Deals of All Time, de Michael Craig

Este libro es especialmente interesante porque recoge negocios de éxito y negocios fracasados, algunos más conocidos que otros fuera de Estados Unidos, pero todos ellos grandes ejemplos del mundo empresarial. La obra resulta interesante y ligera, pues apenas cuenta con unas 200 páginas, y no está de más recordar qué han hecho bien y qué mal algunas de las mayores empresas de los últimos años.

9. Irrational Exuberance, de Robert Shiller

El éxito de este libro proviene de su título, pues ese término de 'exuberancia irracional' fue una creación del entonces presidente de la Reserva Federal estadounidense, Alan Greenspan, en referencia al absurdo de las valoraciones de las acciones. De ahí, y de que fue publicado en marzo de 2000, justo en lo más alto de la burbuja de las puntocom ¿Su contenido? Una clara advertencia sobre el inminente estallido de la burbuja. En realidad, el economista ataca el mito de que el mercado es racional y razona que las acciones se mueven más por emociones, especulación y un 'sentimiento de rebaño'.

10. Full of Bull: Do What Wall Street Does, Not What It Says, To Make Money in the Market, de Stephen McClellan

Este libro es la prueba que demuestra lo que muchos inversores afirman: que los analistas recomiendan una cosa y luego hacen otra. Partiendo de esa premisa, McClellan nos hace pensar en lo importante que es aprender y basar las decisiones de compra y venta de acciones en nuestro propio conocimiento y no en el de los profesionales. No se trata de despreciar los consejos de los traders de oficio, pero sí de aprender a leer entre líneas sus consejos y, sobre todo, de aprender eso tan difícil de 'hacer lo que hacen, no lo que dicen que hacen (hagas)'.

¿Incluirías tu algún otro?

Los seguros más curiosos de los famosos

Muchos personajes han decidido a lo largo de sus vidas asegurar partes de su cuerpo de las que se sienten especialmente orgullosos o esas que les han dado de comer. Algunos casos conocidos son el de la cantante y actriz portorriqueña Jennifer Lopez, que aseguró su trasero, o el de la modelo alemana Heidi Klum, que aseguró sus piernas.

También se dice que el cantante estadounidense Bruce Springsteen se hizo un seguro sobre su voz de unos seis millones de dólares, o que el escocés Rod Stewart tenía aseguradas sus cuerdas vocales por unos 3,5 millones de libras, pero hay otros casos tanto o más curiosos que éstos.

Que un pianista como Valentino Liberace asegurara sus manos no resulta tan extraño... ahora, pero es que el hombre falleció en 1987, lo que le convirtió en un pionero de este tipo de pólizas. Otro famoso previsor fue el crítico gastronómico Egon Ronay, que aseguró sus papilas gustativas por 250.000 dólares allá en el año 1957.

Otros conocidos actores del blanco y negro de los que se sabe que aseguraron partes de su cuerpo fueron Bette Davis (cintura), Jimmy Durante (nariz), Ben Turpin (ojos), Fred Astaire (piernas) y Marlene Dietrich (voz y piernas).

Así las cosas, tampoco resulta extraño que el bailarín estadounidense Michael Flatley se hiciera asegurar las piernas por 47 millones de dólares, pues él es el creador de Riverdance y otras coreografías especialmente enérgicas y es razonable pensar que no podrá bailar a ese ritmo siempre.

También es lógico aceptar que el guitarrista de los Rolling Stones, Keith Richards, asegurara su dedo anular de la mano izquierda por unos 637.000 dólares, o que el guitarrista de los Yardbirds, Jeff Beck, se hiciera un seguro sobre sus dedos por unos 10 millones de dólares.

Que los deportistas se hagan seguros es muy normal. Entre los que se conocen destacan las piernas de los futbolistas David Beckam (195 millones de dólares) las más caras del mundo cuando se las aseguró allá por 2006, o las de Cristiano Ronaldo (144 millones de dólares). O el codo del jugador de beisbol Mark McGwire por unos 12 millones de dólares en 1998 (con la condición de que tomara androesteneidona, una sustancia ahora prohibida).

Aunque para piernas seguras, las de la modelo Heidi Klum (2,2 millones), la cantante Tina Turner (3,23 millones), la actriz Jamie Lee Curtis (2,8 millones), la también cantante Mariah Carey (mil millones de dólares) o Rihanna (un millón). Las piernas de la Curtis las aseguró la firma de medias L'Eggs y las de Carey y Rihanna, Gillete Venus.

Se dice también que la actriz Julia Roberts habría asegurado su sonrisa por 30 millones de dólares, que Betty la fea (America Ferrara) tenía asegurada la suya por parte de Aquafresh por unos diez millones de dólares, y que el actor británico Daniel Craig tiene un cuerpo de 9,5 millones de dólares, debido a las escenas de peligro que suele rodar.

Si hablamos de traseros, el de Jennifer Lopez anda por los 27 millones y el de Kylie Minogue por unos cinco millones de dólares. En cuanto a pechos, los de la cantante Dolly Parton valen unos 600.000 dólares, los de Madonna rondan los dos millones, la actriz Holly Madison tiene un seguro de alrededor de un millón de dólares, y la actriz Jennifer Love Hewitt de unos cinco millones.

¿Cuál os parece el más curioso?

Para saber más: Los seguros más extravagantes de los famosos

Consejos para abrir un negocio con éxito

El banco estadounidense Wells Fargo considera que todo emprendedor debe hacerse una serie de 30 preguntas clave antes de arrancar un nuevo negocio. La primera y más importante es si emprender un pequeño negocio es bueno para él y para su familia. Los expertos te invitan a que te plantees si tienes el temperamento adecuado, la motivación y las habilidades necesarias para emprender.

1. ¿Es mi idea un negocio o un hobby?

2. ¿Tengo la personalidad y la fortaleza mental necesarias para ser empresario?

3. ¿Tengo la habilidad y/o la capacidad de empezar un negocio?

4. ¿Por qué quiero empezar un negocio?

5. ¿Es bueno para mí y para mi familia?

Todo negocio, por pequeño que sea, precisa de una logística, unas bases y unas necesidades que han de ser cubiertas, así como de unos objetivos. Plantearte bien qué necesitas para tu proyecto empresarial te permitirá alcanzar los objetivos establecidos en el plan de negocio.

6. ¿Qué clase de negocio quiero tener?

7. ¿Dónde quiero ubicar mi negocio? 

8. ¿Qué espacio necesito?

9. Si se trata de un negocio desde casa, ¿habra que hacer reformas para la actividad empresarial?

10. ¿Puedo negociar un alquiler comercial?

11. ¿Qué clase de equipo necesitaré?

12. ¿Cuántos empleados serán precisos?

13. ¿Que parte de mi negocio no soy capaz de hacer por mi mismo?

La siguiente tanda de preguntas afectan a la parte financiera del proyecto. Básicamente, si posees los recursos para empezar y si eres o no capaz de afrontar esas nuevas responsabilidades.

14. ¿Puedo permitirme dejar mi empleo actual, reducir jornada o asumir un segundo empleo?

15. ¿Cuáles son los costes iniciales estimados?

16. ¿Cómo obtendré el capital?

17. ¿Utilizaré un crédito personal o empresarial?

18. ¿Sabes cómo conseguir un buen crédito?

19. ¿Sabes negociar un préstamo?

20. ¿Has explorado todas tus opciones financieras?

21. ¿Tienes derecho a alguna subvención?

22. ¿Puedes permitirte errores, que el proyecto falle?

Llegamos ahora al plan de negocio. Antes de empezar cualquier proyecto es crucial valorar si la idea de negocio es viable o no. Responder con claridad y con datos la siguiente tanda de preguntas te prepara para asumir los riesgos de ser un empresario.

23. ¿Tengo un plan de negocio con objetivos claramente establecidos?

24. ¿Es única mi idea?

25. ¿Cuál es mi competencia?

26. ¿Cómo decido si mi producto se venderá o no?

27. ¿Cómo decidiré si el precio es o no competitivo?

28. ¿Tengo un plan de ventas?

29. ¿Tengo un plan de marketing?

30. ¿Quiénes son mis asesores de confianza?

Un último consejo: Los propietarios de pequeños negocios son optimistas y ambiciosos por naturaleza. Precisamente por ello, es importante que respondan a estas preguntas meditando muy mucho las respuestas y siendo lo más críticos posibles con su proyecto. Si te surgen dudas con respecto a alguna de las cuestiones ahora es el momento de repensarlas y resolverlas o echarse atrás.

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